Ev Teminatlı Kredilerde Oran Artışı: 2026 Temmuz Düzeyleri ve Piyasa Etkileri

Ev teminatlı kredilerin (HELOC) ve konut teminatli kredilerin (HEL) faiz oranlari, temmuz 2026 itibarıyla yeni seviyelere ulaştı. Oranların kısa vadeli dalgalanmalara ve kredi puanlarına göre değişkenlik gösterdiği vurgulanan raporda, tüketicilerin kredi başvurusu öncesi birden fazla kredi vericisiyle görüşmelerinin önerildiği belirtildi.

Oranların Dinamikleri ve Kredi Skorları

■7.23% olan ortalama HELOC faiz oranı, Curinos veri analitiği şirketine göre ayın ortasında görülmüş en düşük seviyeye yakın. Mayıs ayındaki 7.19% minimuma göre artış gösterdi.

■7.36% olarak kaydetlenen sabit faizli konut teminatli kredilerin ortalama oranı ise, bu yılın haziran sonu görülmüş en düşük 7.31% seviyesine göre yükseldi.

■Kredi puanı 780 ve üzeri, teminatli krediye dayalı borçlanma oranı (CLTV) ise %70'in altında olması, bu rakamların geçerliliğini sağlıyor.

Piyasa Şartları ve Başvuru Kriterleri

■680 ve üzeri bir FICO kredi skoru, yeterli gelir belgesi ve konut değerlendirme raporu gerekliliği kaldığı gibi. Aylık borçlanma oranı (DTI) sınırı ise %43 olarak belirlenmiş.

■Kredi başvurusunda 15-20% arasında bir konut teminatı şartının yanı sıra, ödenmiş konut sigortası belgesi de zorunlu. Kredi vericilerin oran politikaları, kredi risk analizlerine göre değişkenlik gösteriyor.

Piyasalar, ev teminatli kredilerin faiz oranlarındaki artışı, AB Merkez Bankası'nın (ECB) enflasyon hedeflerine ulaşamadığı endişeleriyle birlikte değerlendirdi. Bu trend, Eurozone'deki tüketici borçlanma alışkanlıklarına ve gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) bütçe planlamalarındaki istikrarı etkileyebilir. Küresel ticarette yaşanan gümrük çatışmaları, teminatlı kredilerin erişilebilirliğini daha da kısıtlıyor olabilir.