Gaziantep'te 'Yaşatan Yapılandırma Modeli' Kredi Sektöründe Yeni Dönem

Türkiye'nin doğu güneyindeki finansal dinamo Gaziantep, kredi erişimi ve yeniden yapılandırma süreçlerine dair kritik bir öneriyle sektörün odağını yeniden tanımlıyor.

Erken Müdahale Paradigması: "Yaşatan Yapılandırma Modeli"

■Tuncay Yıldırım (GTO Yönetim Kurulu Başkanı), kredi sorunlarını hastalığa benzeterek, “Hastaya ilacı zamanında vermek gerekir” diyerek modelin zamanlama hassasiyetine vurgu yaptı.

■Model, işletmelerin kredi sıkıntısı yaşadığı anda devreye girerek, likidite kaybını %15 oranında azaltmayı hedefliyor.

■Pilot uygulama, Gaziantep'te 6 ay içinde %30 daha yüksek kredi geri ödeme oranı sağlamayı öngörüyor.

Bankacılık Liderlerinin Görüşleri

■Ziraat Bankası Genel Müdürü ve Türkiye Bankalar Birliği Başkanı Alpaslan Çakar, “Reel sektör ve finans sektörü bir uçağın iki kanadıdır” diyerek bütüncül yaklaşımı destekledi.

■Halkbank Genel Müdürü Recep Süleyman Özdil, Gaziantep'in “finansmandan en büyük payı almayı hak eden şehir” olduğunu belirtti.

■VakıfBank Genel Müdürü Osman Arslan, Dünya Bankası'ndan alınan 1,5 milyar € kaynağın 470 milyon €'sunun deprem bölgesine yönlendirileceğini duyurdu.

■Türk Eximbank Genel Müdürü Ali Güney, KOBİ'lerin toplam kredilerden %25'ini aldığını ve 2026 hedefinin 60 milyar $ olduğunu vurguladı.

Kredi Maliyeti ve Ticari Büyüme Dinamikleri

■Politika faizi ile ticari kredi faizleri arasındaki %2,5 fark, KOBİ'lerin yatırım kararlarını ertelemelerine neden oluyor.

■Katılımcı bankalar, likidite ve sermaye yeterliliği konularında %10 ek tampon sağlama taahhüdünde bulundu.

■Yeni modelin uygulanmasıyla, kredi geri dönüş süresi 12 ay'dan 9 aya düşmesi bekleniyor.

Uygulama Yol Haritası ve Beklenen Etki

■Pilot aşama: Mart 2027 itibarıyla 30 KOBİ'ye yönelik deneme programı başlatılacak.

■Performans takibi: Aylık raporlamalarla kredi temerrüt oranı, faiz marjı ve yatırım büyümesi ölçülecek.

■Genişletme: Başarılı sonuçların ardından model, Türkiye genelinde 2029'a kadar ölçeklendirilecek.

Finansal istikrarın temeli, erken müdahale ve proaktif kredi yönetiminde yatıyor. Yaşatan yapılandırma modeli, hem bankaların risk profilini hafifletirken hem de KOBİ'lerin büyüme potansiyelini koruyacak. Ancak başarının sürdürülebilir olması için politika faizindeki dalgalanmalara karşı esnek bir çerçeve ve düzenli veri takibi şart. Türkiye’nin kredi ekosistemi, bu modelle birlikte bölgesel rekabet gücünü artırarak, dışa bağımlılığı azaltma yolunda kritik bir adım atabilir.